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银行热衷布局专营机构 已有23家获批资金营运中心

本文来源于中国经济网 2021-05-24 13:51:53
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自2018年监管部门发文整顿关于银行异地设立专门经营部门的问题后,非持牌银行异地营运机构及部门相继撤离北京、上海等一线城市。随后,很多中小银行陆续申请在主要城市设立资金营运中心。

截至目前,全国共有23家商业银行的资金业务专营机构获批独立持牌经营,其中以中小银行居多。

随着银行在业务经营方面的专业化程度不断增强,专营机构架构运营模式逐渐受到商业银行的重视。

23家商业银行获批异地资金营运

近日,银保监会发布,招商银行资金营运中心获批筹建,将自批复之日起6个月内完成筹建工作。招商银行资金营运中心在筹建期间接受上海银保监局的监督指导,筹建工作完成后,按照有关规定和程序提出开业申请。

资金业务专营机构的前身通常是银行总行的金融市场部、资金交易部等,其负责人也都来自之前的金融市场部,主要业务范围涵盖本外币债券交易销售、本外币同业拆借、同业存放、票据贴现与转贴现、外汇及衍生品交易及代客买卖、贵金属代理交易及实物买卖、租借等。

除招商银行最新获批外,银保监会还在今年3月批复同意农业银行合并上海管理部和金融市场部上海分部,整体转制为分行级专营机构,成立名称为“中国农业银行资金运营中心”的机构。该资金营运中心的业务范围为债券买卖、代理及自营贵金属业务、金融衍生业务。

记者了解到,在2018年年初,原银监会曾发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,将“未经批准设立分支机构、网点,包括异地事业部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、客户中心、经营团队等,并从事业务活动”的行为列入当年整治银行业市场乱象的工作重点。此后,在上海等地异地经营的各中小银行金融市场部门纷纷撤出,转而寻求在总行所在地、所在省的省会城市或在上海设立资金营运中心。

记者查阅银监会金融许可证信息系统后发现,自2004年兴业银行成为首家持牌资金业务专营机构以来,到今年获批的农业银行和招商银行,全国共有23家商业银行的资金业务专营机构获批独立持牌经营。持牌主体名称以“资金营运中心”或“资金运营中心”为主,也有冠以“同业业务中心”“金融市场中心”的名称。其中,由中小银行设立的资金业务专营机构达19家,包括16家城商行、3家农商行;股份行中,有兴业银行、平安银行两家获批。

银行资金营运中心选址偏爱上海

银行在异地设立独立化资金营运机构,对监管将产生新的挑战。兴业银行首席经济学家鲁政委认为,银行在异地设立机构,需要一套有效的沟通系统来运转。银行面临的监管压力也不小,异地持牌金融机构必须面临多地多头监管,相关信息的报送要求也不同。

各家银行在资金营运中心的选址上都比较偏爱上海。记者对相关信息梳理后发现,在已获得相关金融许可证的银行中,农业银行、招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、南京银行、江苏银行、杭州银行、宁波通商银行、浙江泰隆商业银行均选择了将相关机构设置在上海地区。究其原因,上海作为国际金融中心,又设有众多资本市场的要素机构,对不少商业银行具有较大吸引力。

中小银行为何对设立独立运营的资金营运中心情有独钟?一位银行业内人士对记者表示,主要是为了更好地提升经营效率。独立持牌的资金营运中心,在总行授权下,可以更灵活地开发新的金融产品、试行新的金融市场业务,有利于激发银行创新活力,增强市场敏感性和灵动性;同时,也能提高银行管理效率,提升市场响应速度与竞争能力。

专营机构愈发受重视

随着商业银行在金融市场、资产管理、私人银行、信用卡等领域的业务水平不断专业化,客户需求不断多样化,银行专营机构也愈发受到重视。

据了解,商业银行的专营机构,是银行针对某一特定领域业务所设立的、独立面向社会公众或交易对手开展经营活动的机构,具有立足本地、服务全国的特点。

比如近日银保监会还批复同意了兴业银行私人银行部的筹建事项。银保监会同意该行在上海筹建兴业银行股份有限公司私人银行部,为该行所属分行级专营机构。

上海银保监局日前披露,在沪专营机构共计五大类32家,其中信用卡类专营机构12家,资金交易类专营机构11家,私人银行类、票据类和中小企业服务类专营机构各3家。截至去年末,在沪专营机构资产规模合计6.5万亿元,同比增长11.41%,表外业务规模超20万亿元。其中,信用卡类专营机构贷款总额3.37万亿元,全年交易量17.04万亿元,分别占全国信用卡市场的47.5%和46.89%。私人银行类专营机构管理客户资产4.8万亿元,占全国私人银行管理资产近40%。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受记者采访时表示,专营机构是金融业的一种分业,从宏观角度来看,银行设立专营机构有两个好处:其一是专业的人办专业的事,可以很好的拓展业务范围,提高细分业务专业度。其二是阻断风险,当前一些金融机构内部业务结构过于复杂,风险存在传导,比如自营投资业务和中间业务如果放在一起,投资盈亏的风险就会传导到其他业务领域,如果单独由一家公司经营,则风险局限在这家专营公司内部。

盘和林认为,在经营转型方面,商业银行通过专营机构强化业务属性,更加聚焦,能够为客户提供更加多元细致的服务内容,在金融市场业务开展方面,以专营机构的方式试水全新领域,拓展银行多元化业务,又可以防止经营失败导致经营风险传递到母公司。

【作者:余俊毅】 (编辑:王欣宇)
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